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专题06 投资理财的选择 常考点归纳与变式演练 作业 高考政治 一轮复习 人教版 （2021年）
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专题06 投资理财的选择 目录 HYPERLINK \l "_Toc5302" 常考点01 货币政策的运用 1常考点02 商业银行 HYPERLINK \l "_Toc19706" 7 HYPERLINK \l "_Toc26249" 常考点03 股票与债券 13 HYPERLINK \l "_Toc26249" 常考点 04 投资收益与投资风险 19 常考点01 货币政策的运用 【典例1】利率是利息率的简称，是指一定时期内利息的金额与存入或贷出金额的比率，由资金的供求关系决定。人民币存贷款基准利率是中国人民银行发布的对商业银行及其他金融机构的存贷款指导性利率，是中国人民银行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。如果不考虑其他因素，人民币存贷款基准利率下调产生的可能结果是（ ）①将降低融资成本，促进经济增长 ②会导致居民储蓄收益“缩水” ③导致银行存款增加 ④导致人民币大幅度升值A．①② B．③④ C．①③ D．②③【答案】A【详解】人民币存贷款基准利率下调，意味着居民存款收益减少，融资成本降低，有利于刺激经济增长，①②符合题意。人民币存贷款基准利率下调，但不利于银行吸收存款，③说法错误。人民币存贷款基准利率下调与人民币汇率变化没有直接关系，并不会导致人民币大幅升值，④说法错误。故本题选A。【典例2】存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了①加快货币流通速度，稳定物价水平②扩大投资及社会支出，刺激经济增长③满足客户资金结算需求，防范挤兑风险④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力A．①② B．①③ C．②④ D．③④【答案】C【详解】本题考查存款准备金率、商业银行的作用的相关知识，考查学生获取和解读信息、调动和运用知识、论证和探究问题的能力。中国人民银行先后6次降低存款准备金率，商业银行向中央银行缴存的存款减少，这会直接增加银行的货币量，从而增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力，④正确切题；信贷资金供应增加，信贷规模的增加，会扩大投资及社会支出，刺激经济增长，②正确切题；降低存款准备金率会增加流通中的货币量，与加快货币流通速度和稳定物价之间没有直接必然关系，①不选；满足客户资金结算需求，防范挤兑风险， 不是降低存款准备金率的目的，③不选。故本题选C。 【技巧点拨】1．利息、利率与本金 2．存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金率是存款准备金占存款总额的比例。3．银行基准利率、存款准备金率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。 【变式演练1】1．2021年1月17日，中国银保监会办公厅、中国人民银行办公厅联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，要求商业银行依法合规通过互联网开展存款业务，不得借助网络等手段违反或者规避监管规定，并要在相关页面醒目位置向公众充分披露产品相关信息，揭示产品风险。这说明（ ）①国家严格规范存款业务，稳定商业银行的利润来源②国家切实保护储户的知情权和存款方式的自主选择权③中国人民银行是我国金融体系中最重要的组成部分④作为企业法人的商业银行不应以经济效益为唯一目的A．①③ B．①④ C．②③ D．②④【答案】D【详解】贷款业务是商业银行利润的主要来源，①表述错误。商业银行属于金融企业，是我国金融体系中最重要的组成部分，中国人民银行属于政府部门，具有金融监管的职能，③表述错误。根据中国银保监会办公厅、中国人民银行办公厅联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》的内容可知，国家切实保护储户的知情权和存款方式的自主选择权，商业银行应该坚持经济效益与社会效益相统一，故②④正确。故本题选D。2．2020年8月20日，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》发布，其中第二十六条规定，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月20日发布的一年期贷款市场报价利率）四倍的除外”。这一规定大幅度降低了民间借贷利率的司法保护上限。这一规定旨在（ ）①推动利率市场化改革，营造改革的内部环境②规范民间借贷关系，降低民间借贷风险③减少小微企业融资成本，保护市场主体④抑制民间借贷发展，营造良好金融环境A．①③ B．①④ C．②③ D．②④【答案】C【详解】降低了民间借贷利率的司法保护上限，是推动利率市场化改革的必然要求，利于营造利率市场化改革的外部环境，①说法错误。降低民间借贷司法保护上限，是确保民间借贷平稳健康发展的需要，④说法错误。司法审判实践这样做，旨在进一步规范民间借贷关系，引导市场整体利率下行，降低小微企业的融资成本，进而保护市场主体，②③说法正确。故本题选C。【变式演练2】1．2020年，新冠肺炎疫情助推数字科技延伸至“无接触金融”，各大银行纷纷推出各种个人普惠金融产品：房产e贷、医保e贷、烟商e贷……此举惠及社会各阶层和群体，带给千家万户更多便捷、高效和优质的金融体验。推广惠及千家万户的新型普惠金融业务（ ）①能满足市场．上各类人群贷款需求，从根本上解决个人融资压力②有利于拓展商业银行贷款业务来源，优化商业银行信贷供给结构③能提高商业银行竞争力，更好地发挥其促进生产、方便生活的作用④能让商业银行主动适应市场，成为我国金融体系中最重要的组成部分A．②③ B．①③ C．①② D．③④【答案】A【详解】 “能满足市场上各类人群贷款需求，从根本上解决个人融资压力”说法过于绝对化，这种惠及千家万户的新型普惠金融业务能解决相关人群的贷款需求，但不能满足市场上各类人群贷款需求，不能从根本上解决个人融资压力，①错误。商业银行借助数字科技推出新型普惠金融业务，拓展商业银行传统贷款业务，优化商业银行信贷供给结构，提升了银行的竞争力，也发挥了商业银行在国民经济中的作用，②③正确。商业银行已经成为我国金融体系中最重要的组成部分，而不是这种惠及千家万户的新型普惠金融业务让商业银行成为我国金融体系中最重要组成部分的，④错误。 故本题选A。2．我国的《存款保险条例》规定，凡吸收存款的银行业金融机构都必须投保存款保险。存款保险是指存款银行缴纳保费形成存款保险基金，若其经营出现问题，可依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，最高可赔偿50万元。这一制度的建立（ ）①将消除存款人投资理财的风险②能增强我国金融业处置和抵御风险的能力③将拓宽商业银行业务发展的渠道④能推动银行提高经营管理水平和服务质量A．①② B．①③ C．②④ D．③④【答案】C【详解】投资有风险，不能消除投资理财的风险，但是我们可以降低风险，故①说法错误。我国的《存款保险条例》规定，凡吸收存款的银行业金融机构都必须投保存款保险，这一制度能增强我国金融业处置和抵御风险的能力，故②符合题意。存款保险制度能降低存款人投资理财的风险，能增强我国金融业处置和抵御风险的能力，但没有拓宽商业银行业务发展的渠道，故③说法错误。存款保险是指存款银行缴纳保费形成存款保险基金，若其经营出现问题，可依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，最高可赔偿50万元，可见，这一制度的建立能推动银行提高经营管理水平和服务质量，故④符合题意。故本题选C。【变式演练3】1．2020年5月1日是《存款保险条例》实施五周年。存款保险制度作为国家金融安全网的一部分，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，明确存款保险基金的管理工作由中国人民银行承担，当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付。存款保险制度发挥作用的路径是（ ）①消除金融风险，增强金融机构信用②维护金融稳定，促进金融体系健康发展③实施存款保险条例，完善国家金融安全网④规范金融机构经营行为，保护存款人的合法权益A．④→①→② B．③→④→② C．②→③→① D．③→②→④【答案】B【详解】存款保险制度是国家金融安全网的一部分，通过实施存款保险条例，有利于完善国家金融安全网，③排在第一。实施存款保险条例，完善国家金融安全网有利于规范金融机构经营行为，保护存款人的合法权益，④排在第二。规范金融机构经营行为，保护存款人的合法权益有利于维护金融稳定，促进金融体系健康发展，②排在第三。金融风险是客观存在的，“消除”的表述不当，排除①。因此，正确的路径为③→④→②。故本题选B。2．为提高小微企业信用贷款比重，中国人民银行创设普惠小微企业信用贷款支持计划。中国人民银行将按向小微企业实际发放信用贷款本金的40％，向地方商业银行提供优惠资金，增强小微企业发展后劲，保持就业岗位基本稳定。信用贷款支持计划发挥作用的路径是（ ）①地方商业银行向小企业发放信用贷款②小微企业履行社会责任、稳就业能力增强③中国人民银行向地方商业银行发放优惠资金④更多小微企业获得资金支持，激发经营活力⑤增强地方商业银行支持小微企业的贷款能力A．③→①→⑤→④→② B．③→①→②→④→⑤C．①→③→⑤→④→② D．①→③→②→④→⑤【答案】C【详解】根据材料，中国人民银行将按向小微企业实际发放信用贷款本金的40％，向地方商业银行提供优惠资金，其发挥作用的路径是地方商业银行发放贷款给小微企业，①应该放在首位；地方商业银行发放贷款给小微企业之后，中国人民银行再向地方商业银行发放优惠资金，③应该放在第二位；从而使得地方商业银行支持小微企业的贷款能力增强，⑤应该放在第三位；小微企业拿到贷款后，有充足的资金用于扩展经营，激发企业经营活力，④放在第四位；小微企业经营活力增强，有利于提供更多就业岗位，增强稳就业和履行社会责任的能力，②应该放在末位。故顺序应为①→③→⑤→④→②，C为正确答案。都不符合题意，不是正确的传导路径，故排除。故本题选C。 常考点02 商业银行【典例1】1．不少投资者在购买银行理财产品时，把银行理财产品当作“准存款”产品，导致银行理财产品的发行规模出现“井喷”态势。下列对材料认识正确的是（ ）①银行理财产品获利最高②我国商业银行的主体业务已经发生根本变化③投资理财产品获得的收益属于按资本要素分配④投资者应警惕投资风险，提高风险意识A．①② B．②③ C．③④ D．②④【答案】C【详解】银行理财产品获利并不是最高，①说法错误。我国商业银行的主体业务是吸收存款发放贷款，没有发生根本变化，②说法错误。投资理财产品不是银行储蓄，获得的收益属于按资本要素分配，投资者应警惕投资风险，增强风险意识，③④说法正确正确。故本题选C。【典例2】2．近年来，中小银行不断强化财富管理，推动理财业务转型，理财产品的发行规模不断扩大，银行理财业务迎来了收获期，理财产品手续费收人开始快速增长。2020年，某商业银行理财手续费同比增长42．81%，托管及银行卡手续费同比增长277．51%。这表明（ ）①商业银行收入渠道多元化，盈利结构优化②贷款业务不再是商业银行利润的主要来源③面对竞争，商业银行创新金融产品和服务④商业银行筹集和分配资金的功能不断弱化A．①② B．②④ C．①③ D．③④【答案】C【详解】近年来，中小银行推动理财业务转型，理财产品的发行规模不断扩大，银行理财业务迎来了收获期，理财产品手续费收人开始快速增长。这表明商业银行收入渠道多元化，盈利结构优化，也说明面对竞争，商业银行创新金融产品和服务。①③符合题意。贷款业务仍是商业银行利润的主要来源。②说法错误。材料反映商业银行的融资能力增强，说明商业银行筹集和分配资金的功能在增强，而不是在不断弱化。④与题意不符。故本题选C。 【技巧点拨】1．商业银行 2．中央银行≠商业银行。我国中央银行是中国人民银行，作为国家机关，主要职责是发行货币、制定货币政策，不办理针对居民个人和单位组织的存贷款业务。 【变式演练1】1．央行公布的相关数据显示，截止到2020年9月末，我国本外币存款余额达到216．86万亿元，同比增长10．7%。过去几十年我国居民存款每年都保持快速增长，虽然近几年我国居民储蓄率有所下降，但从整体来说，居民储蓄规模仍然是呈增长趋势的。这说明我国（ ）①不断提高存款利率，储蓄存款收益提高②商业银行开辟的其他理财方式收益低③经济持续稳定发展，居民收入普遍提高④居民投资理财更加关注风险低的方式A．①② B．①④ C．②③ D．③④【答案】D【详解】过去几十年我国居民存款每年都保持快速增长，说明我国经济持续稳定发展，居民收入普遍提高，更加关注风险较低的投资理财方式，③④正确。近年来我国的存款利率基本是稳中有降，而不是不断提高，①与实际不符，排除。商业银行开辟的投资理财方式收益一般都高于同期存款收益，②错误。 故本题选D。2．2020年11月10日，中国工商银行网站上显示的定期存款利率如下表假设你有一笔5万元钱的现金，计划三年后使用，现在先存入工商银行，从收益的角度考虑，你会选择哪种方式( )A．定期1年，到期自动转存 B．先存定期1年，到期后本息存定期2年C．先存定期2年，到期后本息再存定期1年D．直接存定期3年【答案】D【详解】分别计算四种存款方式所得的本金与利息总额：总额=50000×（1+2．75%×3）≈54125。D收益最高。总额=5000×（1+1．75%）（1+1．75%）（1+1．75%）≈52671。A收益最低。总额=50000×（1+1．75%）（1+2．25%×2）≈53164。B收益比D低。总额=50000×（1+2．25%×2）（1+1．75%）≈53164。C收益比D低。故本题选D。【变式演练2】1．下表示意中国人民银行2020年第三季度城镇储户问卷调查报告的部分结果情况。从上表信息中可以推断出，2020年第三季度我国城镇居民（ ）①储蓄意愿明显强于消费意愿②储蓄存款的意愿相对减弱③偏重于选择风险小收益高的投资方式④用于投资的资金多于用于消费的资金A．①② B．②③ C．①④ D．③④【答案】A【详解】倾向于“更多储蓄”的居民占比远高于倾向于“更多消费”的居民占比，①正确。倾向于“更多储蓄”的居民环比下跌2．5%，说明人们储蓄存款的意愿相对减弱，②正确。一般情况下，投资的收益与风险呈正相关，③错误。由材料对比不出用于投资的资金与用于消费的资金的多少，④不符合题意。故本题选A。2．在大数据、云技术、人工智能等新技术日渐成熟的背景下，传统银行开展金融科技创新，建立起开放，共享的金融生态圈，科技与金融的融合日益深入和紧密，有力地推动了银行数字化业务和客户体验改善。这一趋势的出现（ ）①改变了商业银行的主体业务②提高了商业银行的智能化水平③有利于商业银行的转型升级④增加了商业银行业务量和范围A．①② B．①④ C．②③ D．③④【答案】C【详解】传统银行开展金融科技创新，建立起开放，共享的金融生态圈，科技与金融的融合日益深入和紧密，有力地推动了银行数字化业务和客户体验改善。这一趋势的出现提高了商业银行的智能化水平，有利于商业银行的转型升级，②③符合题意。贷款业务是我国商业银行的主体业务，智能化水平提高有利于提升商业银行的服务水平和能力，但并没有改变商业银行的主体业务，①错误。智能化水平提高主要改变了商业银行的服务方式，不一定增加了商业银行业务量和范围，④与题意不符。 故本题选C。【变式演练3】1．面对盈利增速放缓带来的经营压力，多家商业银行开始不断创新金融业务和品种，如“手机银行”、“网上银行”、个人住房和汽车消费贷款银行高校合作支持高科技产业发展贷款等这些做法（ ）①是商业银行主动适应市场提高竞争力的表现②更好发挥商业银行促进生产方便生活的作用③能够确保商业银行获得稳定持久的经济收入④改变了商业银行的基础业务和利润主要来源A．①② B．①④ C．②③ D．③④【答案】A【详解】面对盈利增速放缓带来的经营压力，多家商业银行开始不断创新金融业务和品种，这表明商业银行主动适应市场提高竞争力，①符合题意。商业银行提供个人住房和汽车消费贷款、银行高校合作支持高科技产业发展贷款等，这些做法有利于更好发挥商业银行在促进生产、方便生活方面的作用，②符合题意。材料中商业银行的做法有利于增加商业银行的收入，但不意味着能确保商业银行稳定持久地获得收入，③中“确保”说法错误，排除。材料中商业银行的‘做法并没有改变商业银行的基础业务和利润主要来源，④中“改变了”说法错误，排除。故本题选A。2．“建行快速贷款”（简称“快贷”）是建设银行运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。客户可全流程网上自助办理贷款，在线申请、实时审批，在线签约、自助支取与归还，那么，在“互联网+”条件下（ ）①建设银行的存款业务成为其利润的主要来源②建设银行仍以获得银行利润为主要经营目标③“互联网+”降低了银行新产品的市场风险性④“互联网+”未改变建设银行的信用中介作用A．①② B．①③ C．②④ D．③④【答案】C【详解】建设银行的贷款业务成为其利润的主要来源，存款业务是基础业务，故①不选。在“互联网+”条件下，建设银行仍以获得银行利润为主要经营目标，“互联网+”未改变建设银行的信用中介作用，故②④入选、 “互联网+”只是建设银行在办理业务上采用的一种新方式，并未降低银行新产品的市场风险性，故③不选。故本题选C。 常考点03 股票与债券【典例1】随着市场经济的进一步发展，我国公民的投资理财方式日益多样，过去，公民只能选择储蓄存款，如今，公民还可以选购买股票、基金、债券和其他一些理财产品。下列说法正确的是（ ）①股票是高风险的投资，选择股票就是选择风险②理财产品能够带来比储蓄存款更高的收益③储蓄存款比较安全，是没有风险的投资④各类债券都以获得利息为收益A．①④ B．②③ C．②④ D．①②【答案】C【详解】风险与收益成正比，股票具有高风险、高收益的特点，“选择股票就是选择风险”说法过于绝对，除了风险还有收益，①错误。风险与收益成正比，理财产品相对于储蓄存款来讲，风险更大，因此“理财产品能够带来比储蓄存款更高的收益”说法正确，②入选。储蓄存款也存在风险，选项说法错误，③排除。债券是一种有价证券。由于债券的利息通常是事先确定的，所以债券是固定利息证券的一种。“各类债券都以获得利息为收益”说法正确，④入选。故本题选C。【典例2】2021年4月30日，江西省2021年第一批新增地方政府债券成功发行。本次发行规模287．0842亿元，其中新增一般债券209．4158亿元，新增专项债券77．6684亿元。这些债券（ ）①由政府担保并承担还本付息的责任 ②利率通常高于同期银行存款的利率③利息收益将会随着经济形势而变化 ④是比公司债券风险小的所有权证书A．①② B．①④ C．②③ D．③④【答案】A【详解】本题考查债券的特点。题目中的债券属于政府债券，所以由政府担保并承担还本付息的责任，其利率通常高于同期银行存款的利率，①②正确。债券事先约定利息，利率不会随着经济形势而变化，排除③。债券是债务证书，股票是所有权证书，排除④。 故本题选A。【技巧点拨】1．股票 2．债券(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)类型：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。 （3）流动性≠流通性。流动性指的是变现能力。流通性指的是可以流通买卖和抵押贷款。 【变式演练1】1．受松绑“地摊经济”影响，2020年6月3日，浙江中国小商品城集团股份有限公司发布公告表示，公司股票于5月29日、6月1日、6月2日连续3个交易日内日收盘价格涨幅偏离值累计达到20%。由此可见（ ）A．该上市公司盈利增加、股价升高B．股票有风险，投资需谨慎C．股票的价格受到国家政策影响D．股票是高收益的投资方式【答案】C【详解】材料中“受松绑地经济影响”“连续3个交易日内日收盘价格涨幅偏离值累计达到20％”等，表明股票的价格受到国家政策影响，故C符合题意。材料中主要体现的是股票的价格受到国家政策影响，但并不能说明该上市公司盈利加，也与投资股票，股票有风险，投资需慎没有关系，AB均不符合题意。股票是高风险与高收益同在的投资方式，D说法错误。故本题选C。2．2021年2月21日中央一号文件发布，提出要打好种业翻身仗，对育种基础性研究以及重点育种项目给予长期稳定支持，加快实施农业生物育种重大科技项目。受此影响，我国种业龙头L科技公司股票价格上涨13．4%。据此材料，下列选项正确的是（ ）①股票价格上涨使得公司获得更多可利用资本②企业要根据国家重点发展方向确定经营项目③投资股票是高风险与高收益同在④股价是否上涨取决于国家的宏观政策A．①② B．①③ C．②④ D．③④【答案】B【详解】国家文件的发布增强了市场对该公司的信心，推动了该公司股票价格的上涨，使得更多的资本流入，①符合题意。材料体现的是国家的重点发展方向推动了相应领域公司的发展，并不是先有国家发展重点再有公司确定自身经营项目，②不合题意。根据材料可判断该公司为股份有限公司，股东投资股票是高风险与高收益同在，③符合题意。股价是否上涨取决于很多因素，最主要是取决于公司的经营状况，④不符合题意。故本题选B。 【变式演练2】1．作为贵州茅台的控股股东，中国贵州茅台酒厂(集团)2020年9月16日表示他们拟发行150亿元的公司债券。对此认识正确的是（ ）A．发行债券是公司筹集资金的一种方式 B．企业发行债券能推进混合所有制改革C．企业发行的债券风险和收益均高于股票 D．投资者购买了债券就成了该企业的股东【答案】A【详解】债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。发行企业债券是企业筹集资金的一种方式，A符合题意。发行债券产生的是债权而不是股权，没有涉及混合所有制改革，B排除。一般来说，股票的风险和收益高于债券，C错误，排除。投资者购买了债券就成了该企业的债权人，购买股票才成为股东，D错误。故本题选A。2．在政策引导和监管推动下，近年来我国A股上市公司“铁公鸡”（上市后不分红或很少分红）不断减少，现金分红机制逐步完善。2020年，我国上市公司现金分红较十年前增长4倍，上市公司现金分红率稳定在30%以上，平均股息率与国际水平基本持平。上市公司进行现金分红（ ）①要考虑公司的经营状况②能确保股民投资不亏损③能缩小居民的收入差距④有利于股票市场的发展A．①② B．①④ C．②③ D．③④【答案】B【详解】企业现金分红来源于企业盈利，所以上市公司进行现金分红必须考虑企业的经营状况，①正确。现金分红不能保证股民投资不亏损，②排除。分红能增加少数居民资本投资的收益，相对会拉大居民收入差距，③错误。④；现金分红会调动投资者的积极性，从而有利于股票市场的发展，④正确。故本题选B。【变式演练3】1．2021年4月份，我国债券市场共发行各类债券5．8万亿元。其中，国债发行4958亿元，地方政府债券发行7758．2亿元，金融债券发行8962．8亿元，公司信用类债券发行1．4万亿元。关于债券说法正确的是（ ）①公司债券是所有投资方式中收益最高的②当前适度增发国债可缓解经济下行压力③投资债券不能要求公司返还但可以转让④国债利率一般高于同期银行储蓄存款利率A．①③ B．①④ C．②③ D．②④【答案】D【详解】材料中我国国债发行4958亿元，地方政府债券发行7758．2亿元，表明国债是一种比较稳健的投资方式，利率一般高于同期银行储蓄存款利率，当前适度增发国债是宏观调控的重要手段，可缓解经济下行压力，②④符合题意。公司债券是债券自主投资方式中收益最高的，而不是所有投资方式中，①说法错误。投资股票不能要求公司返还但可以转让，③说法错误。故本题选D2．投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的。然而，在投资中收益和风险形影相随，收益以风险为代价，风险用收益来补偿。下列理财产品按从小到大的顺序排列的是（ ）①从收益补偿看:国债、金融债券、企业债券②从收益补偿看:银行储蓄、股票、商业保险③从风险代价看:银行储蓄、金融债券、股票④从风险代价看:股票、金融债券、银行储蓄A．①③ B．①④ C．②③ D．②④【答案】A【详解】债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。从收益补偿看，国债、金融债券、企业债券依次增加，①正确。银行储蓄收益较低，股票是高风险高收益同在的投资品种，商业保险是规避风险的方式，②错误。从风险代价看，银行储蓄、金融债券、股票风险越来越大，③正确。从风险代价看，股票、金融债券、银行储蓄风险逐步变小，不符合按从小到大的顺序排列，④错误。故本题选A。 常考点04 投资收益与投资风险【典例1】如今，个人理财已成为居民经济生活中不可或缺的一部分，下图反映了我国居民从过去到现在投资方式的变化。对此判断正确的是（ ）①我国居民收入增加，投资需求日益增强②金融市场为居民投资提供了更多的渠道③居民理财能力增强，投资收益稳定增长④居民投资理念已由稳健型向激进型转变A．①② B．①③ C．②④ D．③④【答案】A【详解】图中显示，我国居民现在投资方式多元化，可见这是因为随着我国居民收入的增加，投资需求日益增强；同时金融市场的发展为居民投资提供了更多的渠道，使得居民投资多元化。故①②符合题意。材料体现的是居民理财方式多样化，这无法体现居民理财能力增强，居民投资收益稳定增长，也反映不出居民投资理念已由稳健型向激进型转变，故③④排除。故本题选A。【典例2】中国人民银行发布《2020年第四季度城镇储户问卷调查报告》显示，在消费、储蓄和投资意愿中，倾向于“更多储蓄”的居民占比最高；在投资意愿中，居民偏爱的前三位投资方式为：“银行、证券、保险公司理财产品”、“基金信托产品”、“股票”。对此，下列认识正确的是（ ）①银行储蓄具有低风险、高收益的特点，因此受到居民的青睐②股票风险高、收益也高，这是其位列投资方式前三的主要原因③基金信托产品可以有效地规避风险，因此受到居民投资的偏爱④投资银行、证券、保险公司理财产品兼顾收益和风险，因此最受偏爱A．①② B．①④ C．②③ D．②④【答案】D【详解】按照风险越大，收益越高的原则，股票的风险性大，收益也高，因为它的收益较高，这是其位列投资方式前三的主要原因，②应选。按照风险和收益成正相关的原则，投资银行、证券和保险公司理财产品兼顾到了投资收益与风险之间的关系，因此受到偏爱，④应选。说法错误，银行储蓄的风险性高于国债，但是收益低于国债，①不选。有效规避风险的是保险，而不是基金信托产品，③不选。故本题选D。【技巧点拨】1．比较储蓄存款、债券、股票、商业保险 2．投资收益与投资风险(1)一般说来，风险与收益是成正比的，高风险高收益，低风险低收益。(2)选择投资方式的原则 【变式演练1】1．从微信、支付宝到近几年时兴的P2P理财平台，投资理财已成为人们生活中不可或缺的话题。但大量P2P平台的“爆雷”也警示了投资理财的风险性。下列关于投资理财风险的认识正确的是（ ）①银行存款利率低，风险也最小 ②购买保险是规避风险的有效措施③国债以中央政府的信誉为担保，风险小 ④公司债券收益高，风险也最大A．①② B．①④ C．②③ D．③④【答案】C【详解】银行存款利率低，但风险高于国债，①错误。通过购买保险，投保人将风险转移是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，是规避风险的有效措施，②符合题意。由于国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此国债风险小 ，③符合题意。股票是高收益高风险的投资方式，④项表述不妥。故本题选C。2．下列描述与“储蓄存款、股票、国债、保险”四种投资方式的特点大致对应的是（ ）①高风险与高收益同在 ②为旦夕祸福撑起安全伞③安全与收益齐飞 ④集腋成裘，聚沙成塔A．④①③② B．④②①③ C．②①④③ D．②①③④【答案】A【详解】对应股票，“高风险与高收益同在”，符合股票投资的特点，①符合题意。对应保险，“为旦夕祸福撑起安全伞”是规避风险的投资，这是保险具有的功能，②符合题意。对应国债，“安全与收益齐飞”，收益较高且风险性较小，符合国债的特点，③符合题意。对应储蓄，“集腋成裘，聚沙成塔”，即希望资金积少成多，发挥储蓄的特点，④符合题意。故本题选A。 【变式演练2】1．从收益最大化的角度，应该选择下表中哪种理财产品（ ） A．股票 B．金融债券 C．保险 D．储蓄【答案】A【详解】股票收益率为12．5%，金融债券收益率为5．8%，保险收益率为0．3%，故从收益最大化角度，股票收益最大，A正确。相较于股票，金融债券、保险和储蓄的收益比较少，BCD排除。 本题选A项。2．储蓄、股票、国债、商业保险四种投资方式特点对应排序是①高风险与高收益并存②集腋成裘，聚沙成塔③安全与相对较高收益④针对风险的一种投资A．①-②-③-④ B．②-④-①-③ C．②-①-④-③ D．②-①-③-④【答案】D【详解】股票是高风险与高收益并存，①排第二位。储蓄是集腋成裘，聚沙成塔，②排第一位。国债是安全与相对较高收益，③排第三位。商业保险是针对风险的一种投资，④排第四位。因此正确的排序为②-①-③-④。故本题选D。 【变式演练3】1．老王有闲置资金10万元，他用10000元进行定期储蓄，用5000元购买国债，5000元购买保险，剩余的80000元购买股票。老王投资理财的特点是（ ）①投资方式多元化，资产组合合理②注重收益，但存在安全隐患③具有较强的规避风险的意识④储蓄和国债投资的比例偏低A．①② B．①③ C．②④ D．③④【答案】C【详解】老王闲置资金10万元，80000元购买股票，可见其理财方案中购买股票占绝大部分，注重收益，但股票投资风险较大，存在安全隐患，用10000元进行定期储蓄，用5000元购买国债，储蓄和国债投资的比例偏低，②④符合题意，①③不符合题意。 故本题选C。 2．《经济参考报》指出，更多利好个人养老金产品发展及投资的政策正在加紧酝酿，符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品有望成为第三支柱产品。关于投资理财，以下说法正确的是（ ）A．银行储蓄是较便捷无风险的投资方式B．债券是以政府信誉为担保的金融产品C．保险公司以追求社会效益为经营目的D．基金是利益共享风险共担的投资方式【答案】D【详解】银行储蓄是较便捷但也会有风险的一种投资方式，A错误。国债才是以政府信誉为担保，但不是金融产品，而是一个有价证券，B错误。保险公司以营利为经营目的，C错误。基金是利益共享风险共担的投资方式，D正确。故本题选D。 利息①含义：银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分②取决因素：本金、存期和利息率水平③计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限利率①含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率②表示方法：年利率、月利率、日利率③基准利率：由中国人民银行(央行)拟定，经国务院批准后公布含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构体系以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分主要业务①存款业务：这是商业银行的基础业务②贷款业务：它是我国商业银行利润的主要来源③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务作用①为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带②能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益存期一二三五利率（%）1．752．252．753．25占比（%）环比涨幅（%）倾向于“更多消费”23．50．2倾向于“更多储蓄”50．4－2．5倾向于“更多投资”26．12．3含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证性质股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权特点在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人收益股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价风险一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使股票投资者有可能遭受损失作用股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用发行主体收益情况风险状况流通性国债中央政府利率高于同期储蓄存款，低于其他债券安全性最高，风险最小最强金融债券金融机构利率高于国债，低于一般的企业债券安全系数较国债低但比企业债券高较强企业债券企业利率高于国债、金融债券风险较大较弱储蓄存款债券股票商业保险区别性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益利息、通货紧缩情况下存款升值部分定期收取利息，其安全性比股票大取得股息或红利收入，股票价格上升带来的差价，经营好坏决定股票的收益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿等风险风险小风险比储蓄存款大风险最大如没有出现事故，投保人可能得不到保险金偿还方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生，可获得赔偿或保险金联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险兼顾收益与风险要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性兼顾多元与重点要注意投资的多元化兼顾意向与实力投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力，量力而行兼顾个人与国家 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策理财产品股票金融债券企业债券保险投资(万元)4628预期收益(万元)0．50．350．20．25
专题06 投资理财的选择 目录 HYPERLINK \l "_Toc5302" 常考点01 货币政策的运用 1常考点02 商业银行 HYPERLINK \l "_Toc19706" 7 HYPERLINK \l "_Toc26249" 常考点03 股票与债券 13 HYPERLINK \l "_Toc26249" 常考点 04 投资收益与投资风险 19 常考点01 货币政策的运用 【典例1】利率是利息率的简称，是指一定时期内利息的金额与存入或贷出金额的比率，由资金的供求关系决定。人民币存贷款基准利率是中国人民银行发布的对商业银行及其他金融机构的存贷款指导性利率，是中国人民银行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。如果不考虑其他因素，人民币存贷款基准利率下调产生的可能结果是（ ）①将降低融资成本，促进经济增长 ②会导致居民储蓄收益“缩水” ③导致银行存款增加 ④导致人民币大幅度升值A．①② B．③④ C．①③ D．②③【答案】A【详解】人民币存贷款基准利率下调，意味着居民存款收益减少，融资成本降低，有利于刺激经济增长，①②符合题意。人民币存贷款基准利率下调，但不利于银行吸收存款，③说法错误。人民币存贷款基准利率下调与人民币汇率变化没有直接关系，并不会导致人民币大幅升值，④说法错误。故本题选A。【典例2】存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了①加快货币流通速度，稳定物价水平②扩大投资及社会支出，刺激经济增长③满足客户资金结算需求，防范挤兑风险④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力A．①② B．①③ C．②④ D．③④【答案】C【详解】本题考查存款准备金率、商业银行的作用的相关知识，考查学生获取和解读信息、调动和运用知识、论证和探究问题的能力。中国人民银行先后6次降低存款准备金率，商业银行向中央银行缴存的存款减少，这会直接增加银行的货币量，从而增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力，④正确切题；信贷资金供应增加，信贷规模的增加，会扩大投资及社会支出，刺激经济增长，②正确切题；降低存款准备金率会增加流通中的货币量，与加快货币流通速度和稳定物价之间没有直接必然关系，①不选；满足客户资金结算需求，防范挤兑风险， 不是降低存款准备金率的目的，③不选。故本题选C。 【技巧点拨】1．利息、利率与本金 2．存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款准备金率是存款准备金占存款总额的比例。3．银行基准利率、存款准备金率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。 【变式演练1】1．2021年1月17日，中国银保监会办公厅、中国人民银行办公厅联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，要求商业银行依法合规通过互联网开展存款业务，不得借助网络等手段违反或者规避监管规定，并要在相关页面醒目位置向公众充分披露产品相关信息，揭示产品风险。这说明（ ）①国家严格规范存款业务，稳定商业银行的利润来源②国家切实保护储户的知情权和存款方式的自主选择权③中国人民银行是我国金融体系中最重要的组成部分④作为企业法人的商业银行不应以经济效益为唯一目的A．①③ B．①④ C．②③ D．②④【答案】D【详解】贷款业务是商业银行利润的主要来源，①表述错误。商业银行属于金融企业，是我国金融体系中最重要的组成部分，中国人民银行属于政府部门，具有金融监管的职能，③表述错误。根据中国银保监会办公厅、中国人民银行办公厅联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》的内容可知，国家切实保护储户的知情权和存款方式的自主选择权，商业银行应该坚持经济效益与社会效益相统一，故②④正确。故本题选D。2．2020年8月20日，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》发布，其中第二十六条规定，“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月20日发布的一年期贷款市场报价利率）四倍的除外”。这一规定大幅度降低了民间借贷利率的司法保护上限。这一规定旨在（ ）①推动利率市场化改革，营造改革的内部环境②规范民间借贷关系，降低民间借贷风险③减少小微企业融资成本，保护市场主体④抑制民间借贷发展，营造良好金融环境A．①③ B．①④ C．②③ D．②④【答案】C【详解】降低了民间借贷利率的司法保护上限，是推动利率市场化改革的必然要求，利于营造利率市场化改革的外部环境，①说法错误。降低民间借贷司法保护上限，是确保民间借贷平稳健康发展的需要，④说法错误。司法审判实践这样做，旨在进一步规范民间借贷关系，引导市场整体利率下行，降低小微企业的融资成本，进而保护市场主体，②③说法正确。故本题选C。【变式演练2】1．2020年，新冠肺炎疫情助推数字科技延伸至“无接触金融”，各大银行纷纷推出各种个人普惠金融产品：房产e贷、医保e贷、烟商e贷……此举惠及社会各阶层和群体，带给千家万户更多便捷、高效和优质的金融体验。推广惠及千家万户的新型普惠金融业务（ ）①能满足市场．上各类人群贷款需求，从根本上解决个人融资压力②有利于拓展商业银行贷款业务来源，优化商业银行信贷供给结构③能提高商业银行竞争力，更好地发挥其促进生产、方便生活的作用④能让商业银行主动适应市场，成为我国金融体系中最重要的组成部分A．②③ B．①③ C．①② D．③④【答案】A【详解】 “能满足市场上各类人群贷款需求，从根本上解决个人融资压力”说法过于绝对化，这种惠及千家万户的新型普惠金融业务能解决相关人群的贷款需求，但不能满足市场上各类人群贷款需求，不能从根本上解决个人融资压力，①错误。商业银行借助数字科技推出新型普惠金融业务，拓展商业银行传统贷款业务，优化商业银行信贷供给结构，提升了银行的竞争力，也发挥了商业银行在国民经济中的作用，②③正确。商业银行已经成为我国金融体系中最重要的组成部分，而不是这种惠及千家万户的新型普惠金融业务让商业银行成为我国金融体系中最重要组成部分的，④错误。 故本题选A。2．我国的《存款保险条例》规定，凡吸收存款的银行业金融机构都必须投保存款保险。存款保险是指存款银行缴纳保费形成存款保险基金，若其经营出现问题，可依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，最高可赔偿50万元。这一制度的建立（ ）①将消除存款人投资理财的风险②能增强我国金融业处置和抵御风险的能力③将拓宽商业银行业务发展的渠道④能推动银行提高经营管理水平和服务质量A．①② B．①③ C．②④ D．③④【答案】C【详解】投资有风险，不能消除投资理财的风险，但是我们可以降低风险，故①说法错误。我国的《存款保险条例》规定，凡吸收存款的银行业金融机构都必须投保存款保险，这一制度能增强我国金融业处置和抵御风险的能力，故②符合题意。存款保险制度能降低存款人投资理财的风险，能增强我国金融业处置和抵御风险的能力，但没有拓宽商业银行业务发展的渠道，故③说法错误。存款保险是指存款银行缴纳保费形成存款保险基金，若其经营出现问题，可依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，最高可赔偿50万元，可见，这一制度的建立能推动银行提高经营管理水平和服务质量，故④符合题意。故本题选C。【变式演练3】1．2020年5月1日是《存款保险条例》实施五周年。存款保险制度作为国家金融安全网的一部分，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，明确存款保险基金的管理工作由中国人民银行承担，当个别金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付。存款保险制度发挥作用的路径是（ ）①消除金融风险，增强金融机构信用②维护金融稳定，促进金融体系健康发展③实施存款保险条例，完善国家金融安全网④规范金融机构经营行为，保护存款人的合法权益A．④→①→② B．③→④→② C．②→③→① D．③→②→④【答案】B【详解】存款保险制度是国家金融安全网的一部分，通过实施存款保险条例，有利于完善国家金融安全网，③排在第一。实施存款保险条例，完善国家金融安全网有利于规范金融机构经营行为，保护存款人的合法权益，④排在第二。规范金融机构经营行为，保护存款人的合法权益有利于维护金融稳定，促进金融体系健康发展，②排在第三。金融风险是客观存在的，“消除”的表述不当，排除①。因此，正确的路径为③→④→②。故本题选B。2．为提高小微企业信用贷款比重，中国人民银行创设普惠小微企业信用贷款支持计划。中国人民银行将按向小微企业实际发放信用贷款本金的40％，向地方商业银行提供优惠资金，增强小微企业发展后劲，保持就业岗位基本稳定。信用贷款支持计划发挥作用的路径是（ ）①地方商业银行向小企业发放信用贷款②小微企业履行社会责任、稳就业能力增强③中国人民银行向地方商业银行发放优惠资金④更多小微企业获得资金支持，激发经营活力⑤增强地方商业银行支持小微企业的贷款能力A．③→①→⑤→④→② B．③→①→②→④→⑤C．①→③→⑤→④→② D．①→③→②→④→⑤【答案】C【详解】根据材料，中国人民银行将按向小微企业实际发放信用贷款本金的40％，向地方商业银行提供优惠资金，其发挥作用的路径是地方商业银行发放贷款给小微企业，①应该放在首位；地方商业银行发放贷款给小微企业之后，中国人民银行再向地方商业银行发放优惠资金，③应该放在第二位；从而使得地方商业银行支持小微企业的贷款能力增强，⑤应该放在第三位；小微企业拿到贷款后，有充足的资金用于扩展经营，激发企业经营活力，④放在第四位；小微企业经营活力增强，有利于提供更多就业岗位，增强稳就业和履行社会责任的能力，②应该放在末位。故顺序应为①→③→⑤→④→②，C为正确答案。都不符合题意，不是正确的传导路径，故排除。故本题选C。 常考点02 商业银行【典例1】1．不少投资者在购买银行理财产品时，把银行理财产品当作“准存款”产品，导致银行理财产品的发行规模出现“井喷”态势。下列对材料认识正确的是（ ）①银行理财产品获利最高②我国商业银行的主体业务已经发生根本变化③投资理财产品获得的收益属于按资本要素分配④投资者应警惕投资风险，提高风险意识A．①② B．②③ C．③④ D．②④【答案】C【详解】银行理财产品获利并不是最高，①说法错误。我国商业银行的主体业务是吸收存款发放贷款，没有发生根本变化，②说法错误。投资理财产品不是银行储蓄，获得的收益属于按资本要素分配，投资者应警惕投资风险，增强风险意识，③④说法正确正确。故本题选C。【典例2】2．近年来，中小银行不断强化财富管理，推动理财业务转型，理财产品的发行规模不断扩大，银行理财业务迎来了收获期，理财产品手续费收人开始快速增长。2020年，某商业银行理财手续费同比增长42．81%，托管及银行卡手续费同比增长277．51%。这表明（ ）①商业银行收入渠道多元化，盈利结构优化②贷款业务不再是商业银行利润的主要来源③面对竞争，商业银行创新金融产品和服务④商业银行筹集和分配资金的功能不断弱化A．①② B．②④ C．①③ D．③④【答案】C【详解】近年来，中小银行推动理财业务转型，理财产品的发行规模不断扩大，银行理财业务迎来了收获期，理财产品手续费收人开始快速增长。这表明商业银行收入渠道多元化，盈利结构优化，也说明面对竞争，商业银行创新金融产品和服务。①③符合题意。贷款业务仍是商业银行利润的主要来源。②说法错误。材料反映商业银行的融资能力增强，说明商业银行筹集和分配资金的功能在增强，而不是在不断弱化。④与题意不符。故本题选C。 【技巧点拨】1．商业银行 2．中央银行≠商业银行。我国中央银行是中国人民银行，作为国家机关，主要职责是发行货币、制定货币政策，不办理针对居民个人和单位组织的存贷款业务。 【变式演练1】1．央行公布的相关数据显示，截止到2020年9月末，我国本外币存款余额达到216．86万亿元，同比增长10．7%。过去几十年我国居民存款每年都保持快速增长，虽然近几年我国居民储蓄率有所下降，但从整体来说，居民储蓄规模仍然是呈增长趋势的。这说明我国（ ）①不断提高存款利率，储蓄存款收益提高②商业银行开辟的其他理财方式收益低③经济持续稳定发展，居民收入普遍提高④居民投资理财更加关注风险低的方式A．①② B．①④ C．②③ D．③④【答案】D【详解】过去几十年我国居民存款每年都保持快速增长，说明我国经济持续稳定发展，居民收入普遍提高，更加关注风险较低的投资理财方式，③④正确。近年来我国的存款利率基本是稳中有降，而不是不断提高，①与实际不符，排除。商业银行开辟的投资理财方式收益一般都高于同期存款收益，②错误。 故本题选D。2．2020年11月10日，中国工商银行网站上显示的定期存款利率如下表假设你有一笔5万元钱的现金，计划三年后使用，现在先存入工商银行，从收益的角度考虑，你会选择哪种方式( )A．定期1年，到期自动转存 B．先存定期1年，到期后本息存定期2年C．先存定期2年，到期后本息再存定期1年D．直接存定期3年【答案】D【详解】分别计算四种存款方式所得的本金与利息总额：总额=50000×（1+2．75%×3）≈54125。D收益最高。总额=5000×（1+1．75%）（1+1．75%）（1+1．75%）≈52671。A收益最低。总额=50000×（1+1．75%）（1+2．25%×2）≈53164。B收益比D低。总额=50000×（1+2．25%×2）（1+1．75%）≈53164。C收益比D低。故本题选D。【变式演练2】1．下表示意中国人民银行2020年第三季度城镇储户问卷调查报告的部分结果情况。从上表信息中可以推断出，2020年第三季度我国城镇居民（ ）①储蓄意愿明显强于消费意愿②储蓄存款的意愿相对减弱③偏重于选择风险小收益高的投资方式④用于投资的资金多于用于消费的资金A．①② B．②③ C．①④ D．③④【答案】A【详解】倾向于“更多储蓄”的居民占比远高于倾向于“更多消费”的居民占比，①正确。倾向于“更多储蓄”的居民环比下跌2．5%，说明人们储蓄存款的意愿相对减弱，②正确。一般情况下，投资的收益与风险呈正相关，③错误。由材料对比不出用于投资的资金与用于消费的资金的多少，④不符合题意。故本题选A。2．在大数据、云技术、人工智能等新技术日渐成熟的背景下，传统银行开展金融科技创新，建立起开放，共享的金融生态圈，科技与金融的融合日益深入和紧密，有力地推动了银行数字化业务和客户体验改善。这一趋势的出现（ ）①改变了商业银行的主体业务②提高了商业银行的智能化水平③有利于商业银行的转型升级④增加了商业银行业务量和范围A．①② B．①④ C．②③ D．③④【答案】C【详解】传统银行开展金融科技创新，建立起开放，共享的金融生态圈，科技与金融的融合日益深入和紧密，有力地推动了银行数字化业务和客户体验改善。这一趋势的出现提高了商业银行的智能化水平，有利于商业银行的转型升级，②③符合题意。贷款业务是我国商业银行的主体业务，智能化水平提高有利于提升商业银行的服务水平和能力，但并没有改变商业银行的主体业务，①错误。智能化水平提高主要改变了商业银行的服务方式，不一定增加了商业银行业务量和范围，④与题意不符。 故本题选C。【变式演练3】1．面对盈利增速放缓带来的经营压力，多家商业银行开始不断创新金融业务和品种，如“手机银行”、“网上银行”、个人住房和汽车消费贷款银行高校合作支持高科技产业发展贷款等这些做法（ ）①是商业银行主动适应市场提高竞争力的表现②更好发挥商业银行促进生产方便生活的作用③能够确保商业银行获得稳定持久的经济收入④改变了商业银行的基础业务和利润主要来源A．①② B．①④ C．②③ D．③④【答案】A【详解】面对盈利增速放缓带来的经营压力，多家商业银行开始不断创新金融业务和品种，这表明商业银行主动适应市场提高竞争力，①符合题意。商业银行提供个人住房和汽车消费贷款、银行高校合作支持高科技产业发展贷款等，这些做法有利于更好发挥商业银行在促进生产、方便生活方面的作用，②符合题意。材料中商业银行的做法有利于增加商业银行的收入，但不意味着能确保商业银行稳定持久地获得收入，③中“确保”说法错误，排除。材料中商业银行的‘做法并没有改变商业银行的基础业务和利润主要来源，④中“改变了”说法错误，排除。故本题选A。2．“建行快速贷款”（简称“快贷”）是建设银行运用大数据与互联网技术，创新个人融资模式的网上自助贷款产品系列。客户可全流程网上自助办理贷款，在线申请、实时审批，在线签约、自助支取与归还，那么，在“互联网+”条件下（ ）①建设银行的存款业务成为其利润的主要来源②建设银行仍以获得银行利润为主要经营目标③“互联网+”降低了银行新产品的市场风险性④“互联网+”未改变建设银行的信用中介作用A．①② B．①③ C．②④ D．③④【答案】C【详解】建设银行的贷款业务成为其利润的主要来源，存款业务是基础业务，故①不选。在“互联网+”条件下，建设银行仍以获得银行利润为主要经营目标，“互联网+”未改变建设银行的信用中介作用，故②④入选、 “互联网+”只是建设银行在办理业务上采用的一种新方式，并未降低银行新产品的市场风险性，故③不选。故本题选C。 常考点03 股票与债券【典例1】随着市场经济的进一步发展，我国公民的投资理财方式日益多样，过去，公民只能选择储蓄存款，如今，公民还可以选购买股票、基金、债券和其他一些理财产品。下列说法正确的是（ ）①股票是高风险的投资，选择股票就是选择风险②理财产品能够带来比储蓄存款更高的收益③储蓄存款比较安全，是没有风险的投资④各类债券都以获得利息为收益A．①④ B．②③ C．②④ D．①②【答案】C【详解】风险与收益成正比，股票具有高风险、高收益的特点，“选择股票就是选择风险”说法过于绝对，除了风险还有收益，①错误。风险与收益成正比，理财产品相对于储蓄存款来讲，风险更大，因此“理财产品能够带来比储蓄存款更高的收益”说法正确，②入选。储蓄存款也存在风险，选项说法错误，③排除。债券是一种有价证券。由于债券的利息通常是事先确定的，所以债券是固定利息证券的一种。“各类债券都以获得利息为收益”说法正确，④入选。故本题选C。【典例2】2021年4月30日，江西省2021年第一批新增地方政府债券成功发行。本次发行规模287．0842亿元，其中新增一般债券209．4158亿元，新增专项债券77．6684亿元。这些债券（ ）①由政府担保并承担还本付息的责任 ②利率通常高于同期银行存款的利率③利息收益将会随着经济形势而变化 ④是比公司债券风险小的所有权证书A．①② B．①④ C．②③ D．③④【答案】A【详解】本题考查债券的特点。题目中的债券属于政府债券，所以由政府担保并承担还本付息的责任，其利率通常高于同期银行存款的利率，①②正确。债券事先约定利息，利率不会随着经济形势而变化，排除③。债券是债务证书，股票是所有权证书，排除④。 故本题选A。【技巧点拨】1．股票 2．债券(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。(2)类型：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。 （3）流动性≠流通性。流动性指的是变现能力。流通性指的是可以流通买卖和抵押贷款。 【变式演练1】1．受松绑“地摊经济”影响，2020年6月3日，浙江中国小商品城集团股份有限公司发布公告表示，公司股票于5月29日、6月1日、6月2日连续3个交易日内日收盘价格涨幅偏离值累计达到20%。由此可见（ ）A．该上市公司盈利增加、股价升高B．股票有风险，投资需谨慎C．股票的价格受到国家政策影响D．股票是高收益的投资方式【答案】C【详解】材料中“受松绑地经济影响”“连续3个交易日内日收盘价格涨幅偏离值累计达到20％”等，表明股票的价格受到国家政策影响，故C符合题意。材料中主要体现的是股票的价格受到国家政策影响，但并不能说明该上市公司盈利加，也与投资股票，股票有风险，投资需慎没有关系，AB均不符合题意。股票是高风险与高收益同在的投资方式，D说法错误。故本题选C。2．2021年2月21日中央一号文件发布，提出要打好种业翻身仗，对育种基础性研究以及重点育种项目给予长期稳定支持，加快实施农业生物育种重大科技项目。受此影响，我国种业龙头L科技公司股票价格上涨13．4%。据此材料，下列选项正确的是（ ）①股票价格上涨使得公司获得更多可利用资本②企业要根据国家重点发展方向确定经营项目③投资股票是高风险与高收益同在④股价是否上涨取决于国家的宏观政策A．①② B．①③ C．②④ D．③④【答案】B【详解】国家文件的发布增强了市场对该公司的信心，推动了该公司股票价格的上涨，使得更多的资本流入，①符合题意。材料体现的是国家的重点发展方向推动了相应领域公司的发展，并不是先有国家发展重点再有公司确定自身经营项目，②不合题意。根据材料可判断该公司为股份有限公司，股东投资股票是高风险与高收益同在，③符合题意。股价是否上涨取决于很多因素，最主要是取决于公司的经营状况，④不符合题意。故本题选B。 【变式演练2】1．作为贵州茅台的控股股东，中国贵州茅台酒厂(集团)2020年9月16日表示他们拟发行150亿元的公司债券。对此认识正确的是（ ）A．发行债券是公司筹集资金的一种方式 B．企业发行债券能推进混合所有制改革C．企业发行的债券风险和收益均高于股票 D．投资者购买了债券就成了该企业的股东【答案】A【详解】债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。发行企业债券是企业筹集资金的一种方式，A符合题意。发行债券产生的是债权而不是股权，没有涉及混合所有制改革，B排除。一般来说，股票的风险和收益高于债券，C错误，排除。投资者购买了债券就成了该企业的债权人，购买股票才成为股东，D错误。故本题选A。2．在政策引导和监管推动下，近年来我国A股上市公司“铁公鸡”（上市后不分红或很少分红）不断减少，现金分红机制逐步完善。2020年，我国上市公司现金分红较十年前增长4倍，上市公司现金分红率稳定在30%以上，平均股息率与国际水平基本持平。上市公司进行现金分红（ ）①要考虑公司的经营状况②能确保股民投资不亏损③能缩小居民的收入差距④有利于股票市场的发展A．①② B．①④ C．②③ D．③④【答案】B【详解】企业现金分红来源于企业盈利，所以上市公司进行现金分红必须考虑企业的经营状况，①正确。现金分红不能保证股民投资不亏损，②排除。分红能增加少数居民资本投资的收益，相对会拉大居民收入差距，③错误。④；现金分红会调动投资者的积极性，从而有利于股票市场的发展，④正确。故本题选B。【变式演练3】1．2021年4月份，我国债券市场共发行各类债券5．8万亿元。其中，国债发行4958亿元，地方政府债券发行7758．2亿元，金融债券发行8962．8亿元，公司信用类债券发行1．4万亿元。关于债券说法正确的是（ ）①公司债券是所有投资方式中收益最高的②当前适度增发国债可缓解经济下行压力③投资债券不能要求公司返还但可以转让④国债利率一般高于同期银行储蓄存款利率A．①③ B．①④ C．②③ D．②④【答案】D【详解】材料中我国国债发行4958亿元，地方政府债券发行7758．2亿元，表明国债是一种比较稳健的投资方式，利率一般高于同期银行储蓄存款利率，当前适度增发国债是宏观调控的重要手段，可缓解经济下行压力，②④符合题意。公司债券是债券自主投资方式中收益最高的，而不是所有投资方式中，①说法错误。投资股票不能要求公司返还但可以转让，③说法错误。故本题选D2．投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的。然而，在投资中收益和风险形影相随，收益以风险为代价，风险用收益来补偿。下列理财产品按从小到大的顺序排列的是（ ）①从收益补偿看:国债、金融债券、企业债券②从收益补偿看:银行储蓄、股票、商业保险③从风险代价看:银行储蓄、金融债券、股票④从风险代价看:股票、金融债券、银行储蓄A．①③ B．①④ C．②③ D．②④【答案】A【详解】债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。从收益补偿看，国债、金融债券、企业债券依次增加，①正确。银行储蓄收益较低，股票是高风险高收益同在的投资品种，商业保险是规避风险的方式，②错误。从风险代价看，银行储蓄、金融债券、股票风险越来越大，③正确。从风险代价看，股票、金融债券、银行储蓄风险逐步变小，不符合按从小到大的顺序排列，④错误。故本题选A。 常考点04 投资收益与投资风险【典例1】如今，个人理财已成为居民经济生活中不可或缺的一部分，下图反映了我国居民从过去到现在投资方式的变化。对此判断正确的是（ ）①我国居民收入增加，投资需求日益增强②金融市场为居民投资提供了更多的渠道③居民理财能力增强，投资收益稳定增长④居民投资理念已由稳健型向激进型转变A．①② B．①③ C．②④ D．③④【答案】A【详解】图中显示，我国居民现在投资方式多元化，可见这是因为随着我国居民收入的增加，投资需求日益增强；同时金融市场的发展为居民投资提供了更多的渠道，使得居民投资多元化。故①②符合题意。材料体现的是居民理财方式多样化，这无法体现居民理财能力增强，居民投资收益稳定增长，也反映不出居民投资理念已由稳健型向激进型转变，故③④排除。故本题选A。【典例2】中国人民银行发布《2020年第四季度城镇储户问卷调查报告》显示，在消费、储蓄和投资意愿中，倾向于“更多储蓄”的居民占比最高；在投资意愿中，居民偏爱的前三位投资方式为：“银行、证券、保险公司理财产品”、“基金信托产品”、“股票”。对此，下列认识正确的是（ ）①银行储蓄具有低风险、高收益的特点，因此受到居民的青睐②股票风险高、收益也高，这是其位列投资方式前三的主要原因③基金信托产品可以有效地规避风险，因此受到居民投资的偏爱④投资银行、证券、保险公司理财产品兼顾收益和风险，因此最受偏爱A．①② B．①④ C．②③ D．②④【答案】D【详解】按照风险越大，收益越高的原则，股票的风险性大，收益也高，因为它的收益较高，这是其位列投资方式前三的主要原因，②应选。按照风险和收益成正相关的原则，投资银行、证券和保险公司理财产品兼顾到了投资收益与风险之间的关系，因此受到偏爱，④应选。说法错误，银行储蓄的风险性高于国债，但是收益低于国债，①不选。有效规避风险的是保险，而不是基金信托产品，③不选。故本题选D。【技巧点拨】1．比较储蓄存款、债券、股票、商业保险 2．投资收益与投资风险(1)一般说来，风险与收益是成正比的，高风险高收益，低风险低收益。(2)选择投资方式的原则 【变式演练1】1．从微信、支付宝到近几年时兴的P2P理财平台，投资理财已成为人们生活中不可或缺的话题。但大量P2P平台的“爆雷”也警示了投资理财的风险性。下列关于投资理财风险的认识正确的是（ ）①银行存款利率低，风险也最小 ②购买保险是规避风险的有效措施③国债以中央政府的信誉为担保，风险小 ④公司债券收益高，风险也最大A．①② B．①④ C．②③ D．③④【答案】C【详解】银行存款利率低，但风险高于国债，①错误。通过购买保险，投保人将风险转移是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法，是规避风险的有效措施，②符合题意。由于国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此国债风险小 ，③符合题意。股票是高收益高风险的投资方式，④项表述不妥。故本题选C。2．下列描述与“储蓄存款、股票、国债、保险”四种投资方式的特点大致对应的是（ ）①高风险与高收益同在 ②为旦夕祸福撑起安全伞③安全与收益齐飞 ④集腋成裘，聚沙成塔A．④①③② B．④②①③ C．②①④③ D．②①③④【答案】A【详解】对应股票，“高风险与高收益同在”，符合股票投资的特点，①符合题意。对应保险，“为旦夕祸福撑起安全伞”是规避风险的投资，这是保险具有的功能，②符合题意。对应国债，“安全与收益齐飞”，收益较高且风险性较小，符合国债的特点，③符合题意。对应储蓄，“集腋成裘，聚沙成塔”，即希望资金积少成多，发挥储蓄的特点，④符合题意。故本题选A。 【变式演练2】1．从收益最大化的角度，应该选择下表中哪种理财产品（ ） A．股票 B．金融债券 C．保险 D．储蓄【答案】A【详解】股票收益率为12．5%，金融债券收益率为5．8%，保险收益率为0．3%，故从收益最大化角度，股票收益最大，A正确。相较于股票，金融债券、保险和储蓄的收益比较少，BCD排除。 本题选A项。2．储蓄、股票、国债、商业保险四种投资方式特点对应排序是①高风险与高收益并存②集腋成裘，聚沙成塔③安全与相对较高收益④针对风险的一种投资A．①-②-③-④ B．②-④-①-③ C．②-①-④-③ D．②-①-③-④【答案】D【详解】股票是高风险与高收益并存，①排第二位。储蓄是集腋成裘，聚沙成塔，②排第一位。国债是安全与相对较高收益，③排第三位。商业保险是针对风险的一种投资，④排第四位。因此正确的排序为②-①-③-④。故本题选D。 【变式演练3】1．老王有闲置资金10万元，他用10000元进行定期储蓄，用5000元购买国债，5000元购买保险，剩余的80000元购买股票。老王投资理财的特点是（ ）①投资方式多元化，资产组合合理②注重收益，但存在安全隐患③具有较强的规避风险的意识④储蓄和国债投资的比例偏低A．①② B．①③ C．②④ D．③④【答案】C【详解】老王闲置资金10万元，80000元购买股票，可见其理财方案中购买股票占绝大部分，注重收益，但股票投资风险较大，存在安全隐患，用10000元进行定期储蓄，用5000元购买国债，储蓄和国债投资的比例偏低，②④符合题意，①③不符合题意。 故本题选C。 2．《经济参考报》指出，更多利好个人养老金产品发展及投资的政策正在加紧酝酿，符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品有望成为第三支柱产品。关于投资理财，以下说法正确的是（ ）A．银行储蓄是较便捷无风险的投资方式B．债券是以政府信誉为担保的金融产品C．保险公司以追求社会效益为经营目的D．基金是利益共享风险共担的投资方式【答案】D【详解】银行储蓄是较便捷但也会有风险的一种投资方式，A错误。国债才是以政府信誉为担保，但不是金融产品，而是一个有价证券，B错误。保险公司以营利为经营目的，C错误。基金是利益共享风险共担的投资方式，D正确。故本题选D。 利息①含义：银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分②取决因素：本金、存期和利息率水平③计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限利率①含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率②表示方法：年利率、月利率、日利率③基准利率：由中国人民银行(央行)拟定，经国务院批准后公布含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构体系以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分主要业务①存款业务：这是商业银行的基础业务②贷款业务：它是我国商业银行利润的主要来源③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务作用①为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带②能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益存期一二三五利率（%）1．752．252．753．25占比（%）环比涨幅（%）倾向于“更多消费”23．50．2倾向于“更多储蓄”50．4－2．5倾向于“更多投资”26．12．3含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证性质股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权特点在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人收益股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价风险一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使股票投资者有可能遭受损失作用股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用发行主体收益情况风险状况流通性国债中央政府利率高于同期储蓄存款，低于其他债券安全性最高，风险最小最强金融债券金融机构利率高于国债，低于一般的企业债券安全系数较国债低但比企业债券高较强企业债券企业利率高于国债、金融债券风险较大较弱储蓄存款债券股票商业保险区别性质存款凭证债务证书股份凭证风险保障收益利息、通货紧缩情况下存款升值部分定期收取利息，其安全性比股票大取得股息或红利收入，股票价格上升带来的差价，经营好坏决定股票的收益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿等风险风险小风险比储蓄存款大风险最大如没有出现事故，投保人可能得不到保险金偿还方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生，可获得赔偿或保险金联系都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险兼顾收益与风险要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性兼顾多元与重点要注意投资的多元化兼顾意向与实力投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力，量力而行兼顾个人与国家 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策理财产品股票金融债券企业债券保险投资(万元)4628预期收益(万元)0．50．350．20．25
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